账户分散，总量不清
十几个账户，单看清楚，合计不清；手动汇总一次，便不再更新。
写给谁
单个账户数字都清楚，合并起来却没有答案
有数字，没判断
余额持仓看得见，合不合理没参照；想调整，不知先动哪一步。
同一只基金，买在多处
几个平台各买一些，实际持有多少，只能自己相加。
多种货币，难以合并
人民币、美元、港币，汇率不一，合不出一个总数。
核心功能
先做归集，再看结构
账户散在各处，先归到一起算清楚；算清楚了，再看这份配置合不合理。
功能一
资产归集
支付宝、东方财富、招商银行 等资产页截图，发来即可。识别、归类、折算，账房一次做完。
- 截图即识别，免手动录入
- 投资穿透：逐只基金，看到代码与板块
- 同一只基金跨平台，自动汇总一笔
- 多币种，统一折算人民币
- 资产流向：每笔钱的用途与去处，一图看清
更多平台，陆续接入
总净资产505.1万元
平台3个
账户5个
资产结构合计 505.1 万
505.1万元
现金类75.0万14.8%
固收类113.0万22.4%
权益类104.6万20.7%
未分类212.5万42.1%
平台分布3 个平台
投资穿透8 只基金 · 合计 217.6 万
嘉实超短债债券C070009 · 债券/固收
50.0万23.0%
易方达沪深300ETF联接A110020 · 混合/宽基
46.1万21.2%
招商产业债券A217022 · 债券/固收
30.0万13.8%
中银上证科创板50ETF联接A022728 · 科技/TMT
16.4万7.5%
长城恒生科技指数(QDII)A024148 · 海外/QDII
15.3万7.0%
功能二
资产诊断
归集之后，不止总数，更给判断。一份报告说清结构稳不稳、缺什么、下一步动哪里。
- 健康度评分：一个分数，看清整体
- 四笔钱：活钱、稳健、长期、保障，是否失衡
- 行业分布：是否押在同一板块
- 需要留意：短板逐条点明
- 优化建议：下一步动哪里，说清楚
投资风格
平衡配置型
健康度
0/100
四笔钱分布这笔钱多久不用
行业分布按基金穿透到板块
需要留意
- 长钱占比过高，波动风险大
- 保障配置不足
优化建议
保障类占比不足 5%，建议检视重疾、医疗、意外，一般建议 5–10%。
使用
无需下载，一次对话即可开始
01
扫码进入
飞书添加账房，直接开聊。
02
上传资产页截图
支付宝、东方财富、招商银行 等资产页，发截图即可。
03
获取资产总览
归集完成，总量、流向、穿透，一图呈现。
04
补充个人情况
几个问题，说清风格与状况——诊断的前提，说得越细越贴合。
05
查看诊断报告
健康度、结构短板、优化建议，逐项说明。
案例
听听真实家庭的资产故事
从七个 App 到一页总览深圳 · 双职工三口之家 · 38 岁上下
归集 · 跨平台合并
画像
他们的困扰
诊断结论
城市 · 家庭结构 · 年龄段 · 收入情况
深圳 · 双职工三口之家 · 38 岁上下 · 家庭年收入 70 万左右，房贷已结清
归集前：账户有多散、卡在哪里
- 工资卡、支付宝、两家券商、三家银行，11 个账户散在 7 个 App
- 上一次手动汇总是两年前的一张 Excel，此后再没更新过
- 同一只沪深 300ETF 联接，两个平台各买过一笔，合计多少已记不清
健康度评分 · 短板 · 建议方向
- 归集后总净资产 186.4 万，跨平台合并后认出一只重复持有的基金，合并为 21.3 万 一笔
- 健康度 58/100：活钱占 38.2% 明显偏高，保障为 0，钱压在两端
数据经处理 · 基于真实用户情况整理
总净资产186.4万元
平台5个
账户11个
资产结构合计 186.4 万
186.4万元
现金类71.2万38.2%
固收类42.0万22.5%
权益类58.7万31.5%
未分类14.5万7.8%
投资穿透6 只基金 · 合计 58.7 万
易方达沪深300ETF联接A跨 2 个平台已合并110020 · 混合/宽基
21.3万36.3%
南方中证500ETF联接(LOF)A160119 · 混合/宽基
13.8万23.5%
中银上证科创板50ETF联接A022728 · 科技/TMT
9.6万16.4%
投资风格
保守偏现金型
健康度
58/100
四笔钱分布这笔钱多久不用
需要留意
- 活钱 38.2%，远超 3–6 个月开销所需
- 保障配置为 0
优化建议
留足应急金后，其余活钱可考虑转入稳健或长期；保障类占比不足 5%，建议检视重疾、医疗、意外。
从九只基金到一个方向杭州 · 独居单身 · 28 岁
诊断 · 投资穿透
画像
他的困扰
诊断结论
城市 · 家庭结构 · 年龄段 · 收入情况
杭州 · 独居单身 · 28 岁 · 互联网从业，年收入 35 万左右，无房无贷
归集前：账户有多散、卡在哪里
- 工资一到就分头搬：余额宝、券商、两个理财 App，各有多少全凭印象
- 跟着热点陆续买过 9 只基金，名字各不相同，从没查过它们投的是什么
- 打算三年内付首付，却说不清这笔钱现在有多少、经不经得起波动
健康度评分 · 短板 · 建议方向
- 穿透到板块后，9 只基金里 5 只落在科技/TMT，单板块占 43.0%——看着分散，实则集中
- 健康度 51/100：权益类 72.9%，保障为 0；首付用钱期限与波动不匹配
数据经处理 · 基于真实用户情况整理
总净资产42.8万元
平台4个
账户6个
资产结构合计 42.8 万
42.8万元
现金类6.4万15.0%
固收类3.2万7.5%
权益类31.2万72.9%
未分类2.0万4.6%
行业分布9 只基金穿透到板块 · 合计 34.4 万
科技/TMT · 5 只高度集中看着买了 5 只，投向几乎重叠
14.8万43.0%
投资风格
进取集中型
健康度
51/100
四笔钱分布这笔钱多久不用
需要留意
- 单一板块占 43.0%，持仓看似分散、实则集中
- 三年内的首付资金有七成在权益类，用钱期限与波动不匹配
- 保障配置为 0
优化建议
先按用钱时间把首付款拆出来单独安排；其余部分再看板块是否过于集中。保障是零起步，成本最低的一格。
从三种货币到一个总数广州 · 临近退休 · 52 岁
多币种 · 期限匹配
画像
他们的困扰
诊断结论
城市 · 家庭结构 · 年龄段 · 收入情况
广州 · 夫妻二人 + 一名在读子女 · 52 岁 · 内地与香港两地账户，三年后退休
归集前：账户有多散、卡在哪里
- 人民币、港币、美元分散在内地与香港，从没合并算过一个总数
- 每次想知道有多少，都要自己查汇率、开计算器，隔天又变了
- 子女三年后出国，学费按美元计，不清楚现在到底备了多少
健康度评分 · 短板 · 建议方向
- 三种货币统一折算后，总净资产 512.4 万（人民币口径），海外资产占 21.0%
- 健康度 64/100：权益类 46.0%，与三年内退休、子女留学两笔确定性支出的节奏不匹配
数据经处理 · 基于真实用户情况整理
总净资产512.4万元
货币3种
账户9个
币种构成按当日汇率折算人民币
人民币 CNY内地银行 · 券商 · 基金
404.8万79.0%
港币 HKD已折算香港银行 · 保险
68.1万13.3%
美元 USD已折算海外券商
39.5万7.7%
资产结构合计 512.4 万
512.4万元
现金类61.5万12.0%
固收类178.8万34.9%
权益类235.7万46.0%
未分类36.4万7.1%
投资风格
平衡偏权益型
健康度
64/100
四笔钱分布这笔钱多久不用
需要留意
- 三年内有退休与留学两笔确定性支出，长钱仍占 46.0%
- 学费按美元计，美元资产仅占 7.7%，存在币种错配
优化建议
把三年内要用的钱按到期时间单独列出；留学支出与美元资产的币种口径建议对齐，避免汇率波动叠加。
01 / 03
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安全与隐私
你的家底，只有你自己看得见
账房处理的是一个家庭最私密的数字。我们把边界划得很清楚。
匿名使用，不留身份
用户标识经 SHA-256 单向哈希后存储，数据库里不保留任何可反查到你本人的信息。不强制注册，可以先用起来。
只读记录，不通账户
不接入任何银行、券商、支付平台的接口，不获取账户密码，不具备交易能力。你发多少，账房记多少——它是一个记账本，不是一个钱包。
加密传输，随时清空
全程 HTTPS 加密传输；截图仅用于识别，识别完成后不留存原图；你的数据可以随时一键清空，删除即不可恢复。
机构级出品方
账房由道乐科技出品，深耕大资管与财富管理行业 12 年，服务公募基金、券商资管、银行理财公司等 150+ 家金融机构。合规与数据安全，是我们做机构生意的底线。
我们不做什么
账房只负责把你的家底算清楚，不从你的任何一笔投资里获利。
不推荐产品
不导流开户
不销售保险与基金
不赚差价与佣金
关于我们
账房，由道乐科技出品
道乐科技专注为资产管理和财富管理行业提供金融数智化产品及一站式运营服务，客户涵盖公募基金、券商资管、证券公司、银行理财公司、私募机构与监管部门。账房是我们把机构级的资产分析能力，做给个人和家庭用的一次尝试。
12年
深耕大资管及财富管理行业线上零售
150家+
服务金融机构数量
94%
公募客户次年留存率
5地
深圳 · 上海 · 北京 · 广州 · 香港
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金融数智化产品、软件开发、营销内容与运营增值服务；道乐研究院持续输出行业研究报告。
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